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  科技金融的广泛应用,加速了普惠金融的进程。在赋能就业、扶持实体经济、服务小微的过程中,科技金融扮演着解决信息不对称、降低金融服务成本等作用,可以让普惠金融覆盖到数量庞大的小微企业及用户。

  科技是第一生产力,创新是发展的第一动能。2016年的《“十三五”国家科技创新规划》就提出,要促进科技金融产品和服务创新,完善科技与金融的结合机制。2017年的《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》也指出,“十三五”时期要加强科技金融的研究与应用;稳步改进系统架构和云计算应用研究;深入开展大数据技术应用创新;规范与普及互联网金融相关技术应用;积极推进区块链、人工智能等新技术应用研究。

  近年来,国内各大银行的智慧转型在探索中不断推进。目前,国内已经在智慧网点上进行尝试,采用了大量的智能化设备。但智慧绝非仅仅是智能机具的简单堆积,而是硬件设备、软件系统和流程优化的系统化实施方案,是一项复杂的系统化工程。

  与传统银行相比,兴业银行北京分行智慧银行建设在商业模式、运营模式、业务模式、盈利模式等方面进行了创新转型,从根本上重新思考顶层设计、前后台分工、流程优化、组织治理、基础能力建设五个方面,从而全面优化组织架构和业务流程,全面提升效率,优化客户整体体验。

  北京分行通过扩充智能柜台交易,上线自助填单系统,综合运用智能茶几、互动体验屏、智动视窗等智能工具,加速人工智能元素融合,全面提升客户体验;打造金融产品创新孵化平台,建设产品研发实验室,模拟整套涵盖“创意收集、创新筛选、概念开发、模拟测试”的工作流程,将实验网点发展成为员工培训平台,优化服务渠道,持续推进网点转型,提升效率。

  在科技金融的发展与创新上,互联网金融公司亦不落人后。作为一家美股上市公司,和信贷一直倡导“让金融更简单”的理念,通过持续的科技创新满足用户的金融服务需求。从第一版网站上线,到推出移动APP,再到多次完成更新升级,不断通过技术升级改善用户体验。

  2018年,推出了“和芯”资产保障体系,从资产获取、风险定价、贷后管理、风险转移四个环节全链条提供安全保障。2019年6月,升级了智能风控系统“凌风”,全新的分布式Hadoop架构,与原系统相比进件处理效率大幅提升,极大提高了用户授信服务效率。2019年8月,和信贷智能风控系统“凌风”成功引入反欺诈图谱,进一步提升了精准识别风险的能力。反欺诈图谱通过大数据建立的复杂关系网络,将原本没有联系的数据连通,将离散的数据整合在一起,可以更容易地去识别潜在风险。

  今年9月初,中国人民银行发布了《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021 年)》。《规划》提出的目标是,到2021年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调发展,明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。 在此背景下,金融科技作为助推普惠金融、实体经济发展的加速器,战略意义明显。

  如何助力传统金融机构落地普惠金融,如何用金融科技的力量助力消费升级、产业升级,也因此成为了银行业金融机构响应国家战略切实落地的一大核心课题。

  继2006年在全国率先推出知识产权质押贷款以来,2018年底,在各方的大力支持下,交通银行北京分行在前期“智融通”产品实践基础上,结合专利评价体系、反向许可操作等创新,推出知识产权质押融资快捷服务方案——“新版智融通”知识产权质押融资业务。该产品重点服务于轻资产科技型、创新型企业,以着力解决拥有核心知识产权的科技小微企业“融资难、融资贵”的现实困难,通过试点已取得良好效果,一批小微企业通过新产品模式获得高效、优质的知识产权质押融资服务。

  作为另一家股份制商业银行的首都分支机构,北京分行亦积极响应国家发展普惠金融的号召,从小微企业实际需求出发,持续加大资源倾斜力度,不断加强产品及体制创新,更好地满足小微企业发展过程中多方面的融资需求。

  在具体做法上,一方面,兴业银行北京分行建立了小微企业专属营销组织、专属业务流程、专属风险技术、专属产品序列、专属激励约束机制和专属资源配置体系等 “六项专属机制”,形成了一整套小微企业运营体系,全力服务小微企业。在北京辖内,兴业银行北京分行组建了8家区域中心支行、76家二级支行、2家业务总部,设立了小企业专营序列,分别负责各个区域小微企业营销和服务。

  另一方面,兴业银行北京分行创新特色产品线,打造小微金融生态圈。继前几年相继推出了“积分贷、增级贷、迅捷贷、设备按揭贷款、自建工业厂房按揭贷款”等产品之后,近年又强力推出了 “兴业易速贷、兴业连连贷、兴业交易贷” 的小微企业专属产品“三剑客”,力促小微企业产品体系的全面升级。

  小微企业可通过“三剑客”专属产品,组合搭配,循环使用。其中“易速贷”重点针对1500万元以下房地产抵押贷款客户,三个工作日完成审批;“连连贷”重点解决客户贷款到期需“先还后贷”的困难;“交易贷”重点针对无抵押的信用免担保客户。

  解决小微企业融资难、融资贵的困境,助力银行等金融机构实现普惠金融的全面落实, 离不开互联网科技创新的加持。作为国内知名的互联网科技公司,近年来,围绕小米集团生态,小米金融一直旨在通过输出优质的金融科技能力,为零售用户、产业上下游的合作伙伴提供科技+金融的一站式服务,并致力于成为米粉和新智造业的全面金融伙伴。

  小米金融科技是小米旗下金融领域的战略创新板块,通过科技赋能金融,旨在实现资产与资金的有效联姻。小米金融科技业务在输出金融科技服务的同时,亦建立了国内数字资产EDI,构建智慧金融体系,服务内部业务线与外部机构,可提供管理决策、业务平台、产品交付等一站式的金融服务方案。目前,小米金融科技在基础层依靠云主机、彩票必中号码云存储、网络和安全等云服务,在平台层构建有区块链平台、容器云平台、大数据平台和人工智能,助力应用层搭建起包括供应链管理平台、资产管理平台、信贷核心平台和大账户金融云,并分别支撑有产品工厂、大数据风控、数据魔方、智能客服等产品。彩票必中号码

  今年4月,小米金融科技和金山云、新网银行达成合作,前两者共同为新网银行提供输出金融科技整体解决方案和全套金融云平台服务,以助力民营银行的代表——新网银行积极寻求更高效、更安全、更广泛的普惠金融服务能力,并深入小微企业经营场景。

  随着金融科技和金融场景的不断创新,数字普惠金融在服务实体经济与提升民生福祉中已发挥越来越大的作用。度小满金融开展“有钱花”信贷业务以来,已带动就业超323.2万人,其中“满期贷”教育分期业务带动就业254.9万人。

  “有钱花”教育分期不仅带动了就业数量的增长,同时为用户带来了就业质量的提升。目前,度小满“有钱花”的用户中,小微企业主和兼职做小生意的“两栖青年”占比超65%,度小满“有钱花”的小微融资服务帮助这些“新时代的个体户”在小微企业的盈利能力和个人收入等维度上获得提升。获得贷款服务的“新时代个体户”,其中48%的人扩大了经营范围,个人税后年收入增加4.2%。

  担当社会责任,打造市场口碑,让金融活水源源不断浇灌实体经济之树。未来,各金融机构将会继续通过加大研发投入、创新产品服务,努力为实体企业提供更专业、更全面、更高效的金融服务,以实际行动践行扶持实体经济发展的号召!

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